强化支小措施督导 推进小微政策落地

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谢州洪小凡范全安

小型和微型企业作为就业的主要来源和重要的税收来源,在中国经济发展中发挥着不可替代的作用。根据对河南省焦作市一个县的小微企业金融服务的调查,小微企业的融资发生了重大变化。

首先是促进建立县级金融机构服务小型和微型企业,出台措施并初步建立服务机制。从今年年初开始,全县七家商业银行制定了小微企业信贷增量目标,这些目标已纳入绩效考核,并与机构管理和信贷一线人员的利益息息相关。明确了小微企业的不良贷款容忍度,多数为2%。明确定义和完善了尽职调查内部控制系统,并增强了评估的灵活性。金融机构加大了对网上小微企业贷款服务的推广力度,多家银行开展了网上小微企业贷款服务。例如,截至6月末,建行县城分行拥有小微贷款客户121家,贷款余额167笔,贷款余额6039万元,分别比年初增加89.6%,108.75%和56.65%。那一年。网上小额快速贷款受到小型和微型企业的欢迎,显示出强大的发展潜力。

第二,有针对性地实施货币政策工具,促进了农村金融机构服务小型和微型企业的优惠政策,使一些小型和微型企业受益。中央银行在5月份降低了该县农村商业银行的人民币存款准备金率后,该县的农村商业银行释放了近2亿元。根据调查,截至今年7月底,该县已有40家小微企业获得了较低利率的贷款,涉及制造业,商业和服务业等实体。监测显示,6月份,辖区农村商业银行利用存款准备金率下调发放民营小微企业贷款6000万元,贷款利率8.48%,比加权平均利率低0.11个百分点。一月至四月的利率,分别低于五月的加权平均利率。 0.1个百分点以来,使用存款准备金率下调发放贷款利率的趋势持续下降,有效降低了民营和小微企业的融资成本。

三是共同努力,提高全县小微企业金融服务质量,减轻负担的效果明显。今年以来,县支行积极与地方财政监督局,工业和信息化局,财税部门联系,按照标准推荐推荐企业,建立了重点扶持企业数据库。并选择了53家企业。截至今年7月底,小微企业名录已获得贷款34笔,占名录企业的64.15%。贷款余额为10000元,新贷款为10000元。由金融部门全力资助的县级融资担保机构也将担保率从以前的2%降低到1.5%。根据县税务机关的统计,今年上半年,全县小微企业减税3860万元,小微企业减少亏损,取得明显成效。

第四是基于县域特色产业的优势,引导中小企业金融服务创新,支持地方经济转型升级。近年来,县支行一直坚持支持发展当地的“井城整合”,作为金融服务民营企业和小微企业的切入点。梳理工作思路,制定有效措施,落实金融服务和旅游业发展,全面实施货币信贷政策。处理。目前,辖区金融机构为农村振兴和旅游产业发展提供了有力的资金支持,上半年信贷总额超过10亿元,新增旅游贷款超过8000万元。年。旅游服务业已成为当地就业的重要渠道,有30,000多名就业人员和数千名个体商人成为当地的高收入群体。旅游服务业已成为当地第三产业的支柱产业。

从县内微型和微型企业的金融服务调查来看,该国对微型和微型企业的政策导向要求之间仍然存在一定差距,还有很多工作要做。

首先是有效提高金融机构服务微型和微型企业的社会责任,有效地将微型和微型企业的健康发展作为金融业发展的基石。鉴于目前县域小微企业金融服务的不平衡,有必要从金融机构的决策水平是否真正重视落实小微企业信贷政策支持入手,以及是否已确定为小型和微型企业提供金融服务的特定目标。监督任务分解,目标评估和利益关联等任务。加强与监管部门的沟通协调,联合评估监督,将评估监督纳入日常管理。

第二是改善市场利率定价机制,降低金融机构的资本成本,为进一步降低小微企业的利率释放空间。在当前的市场流动性情况下,一些地方金融机构对小微企业贷款的加权平均利率比行业平均贷款利率高两个百分点以上。据了解,一些地方金融机构的五年期存款利率超过5.0%,高昂的资本成本客观上提高了贷款定价的整体水平。因此,有必要进一步完善市场利率定价机制,降低存款利率水平,并为降低贷款利率创造条件。要大力控制非法金融管理业务,严厉打击高利息违法筹资活动。在加强风险溢价管理中,监管部门必须严格禁止金融机构违规发放贷款,过度追求风险溢价利润,对管理政策实行“零容忍”。

第三,货币和信贷政策支持以及风险管理同等重要。监督地方金融机构规范经营,扎实做好小微金融服务。长期以来,县级地方金融机构是支持小微企业发展的支柱。但是,由于缺乏风险管理,不良资产已经暴露。对于地方金融机构,金融机构应提高货币信贷政策的灵活性,赋予基层更多的自治权,使有有效整顿作用的金融机构能够使用中央银行资金,增强资本实力,并为降低利率提供有利条件。区域小型和微型企业。

第四,以国家小微企业金融服务定量指标为考核内容,结合地方经济发展的贡献,加强考核评估。为了促进大型商业银行实现向小微企业贷款增加30%以上,使小微企业综合成本下降1个百分点的目标,今年基层人民加强日常监测,落实小企业信用专项数据统计监测工作,还需要建立联合监督机构,对金融机构的工作安排,方案制定,措施,任务分解及其效果进行综合评估和监督。小型和微型企业的金融服务。评估结果不仅应作为实施差异化货币政策和对当地区域经济做出贡献的重要基础,而且还应作为年度高级金融机构绩效评估的依据,从而增强金融机构服务小额信贷的内部动力。微型企业和确保中国经济。持续稳定发展。

(编辑:HN666)