预期收益率跌跌不休 银行理财产品创新转型马不停蹄

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(原标题:预期收益率下降,银行金融产品创新和转型不断)

统计数据显示,银行理财产品的数量和价格在今年8月下降,平均预期收益率为4.04%,已连续18个月下降。过去,稳定的投资者所青睐的投资选择不再是事实了吗?热衷于银行渠道投资者的“钱袋”是否安全?带着以上问题,《中国证券报》记者走访了多家银行进行调查。

根据一线银行家的说法,今年理财产品的预期收益确实在下降。为了适应资产管理的新规定,许多银行正在尝试引入创新的转型产品,其中一些已经取得了良好的回报。投资者可以根据自己的情况灵活选择产品,从而使“钱袋”更加灵活。

平均收益率持续下降

360大数据研究所发布的报告指出,8月共发行9114种银行理财产品,较前几个月有所下降;平均预期回报率为4.04%,已连续18个月下降。

许多一线银行从业者也证实了这一趋势。华北一家股份制银行分行的财富管理经理告诉记者,固定收益产品的收入确实在下降。

华南一家国有银行分行的财务经理说,理财产品的盈利能力正在下降,甚至不到两到三年。他们没有理由对金融产品进行推理,而是将一些基金产品推销给客户。

另一家股份制银行客户经理也表示,目前普通理财产品的盈利能力不是很诱人。如果投资者具有较高的冒险能力,他们可以适当地分散其投资,例如设立投资基金或在其投资组合中安排黄金。

对银行业的分析说,理财产品收益的下降是由于“两个港口”的共同作用:一是资金方面,在政策照顾下,流动性相对充裕,市场兴趣浓厚。利率下降;另一个是资产方面。现在,高质量的资产很少,特别是对于那些具有高收益非标准资产的股票,银行很难找到合适的资产来维持产品收益。

净值转换是不间断的

打破刚性赎回,实现净值管理,是监管部门面对银行资产管理产品提出的新要求。自去年新规定和新财务管理规定出台以来,银行不断向净值转型。

据360大数据研究院不完全统计,今年8月份银行理财产品净值发行量为1549款,比上月增长39.93%,实现了5个月的发行量增长。

“现在我行一些新产品转型,业绩还不错,普通产品预期收益率在4.2%-4.3%,上述华北区理财经理告诉记者,普通理财产品大部分是固收产品,而新产品则是净值产品。

从他向记者展示的一些“转型新产品”的实际收入来看,数据确实更为抢眼,而且一些产品今年的年化收入为10%。他解释说:“一般回报率高的新产品背后的评估资产将有一些股权投资。”

“钱袋”更灵活

此前,不少投资者担心“银行保本理财产品”退出历史舞台后,稳健靠谱的理财渠道就难寻了。但业内分析人士普遍认为,这种担心其实没有必要。新规进一步落实后,银行提供的金融产品有望更加丰富。风险承受能力大的,可继续选择银行理财产品,投资人可结合自身流动性与理财需求灵活选择期限与产品;追求安稳的可选择结构性存款、大额存单或其他低风险产品。

一位北京地区的股份制银行理财经理对记者表示,现在净值型理财产品也大多是稳健型产品。另外,投资者也可以选择“结构性存款”产品,这类产品在普通存款的基础上,运用金融衍生工具进行投资获得收益,本金部分是固定收益,可实现“保本”。

我国资产管理格局重塑目前正在加速,作为规模巨大的流量主力,银行理财市场也正在经历一场深刻转变。据了解,银行业正在根据投资范围、风险收益等指标,对净值型产品做出更为细致的划分,现金管理类、债券类、偏股类及另类投资等净值型产品体系正在形成。

融360大数据研究院报告也指出,净值型理财产品成为银行理财市场核心竞争力之一,市场上净值型产品也逐渐增多,如果整体收益能更加稳定,对投资者的吸引力会继续增强。

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